Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники. В настоящий момент рынок https://www.xcritical.com/ криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей.
Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма
Кроме того, эта сфера деятельности практически не регулируются законодательно. Хотя некоторые государства планомерно вводят меры для регламентирования криптовалютных платежей, в большей части стран никаких для чего нужен kyc? определенных правил по-прежнему не существует. В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств на счету, о подозрительных действиях. При необходимости активы могут быть заморожены для проведения дальнейшей проверки. В первую очередь AML-проверка криптовалют подразумевает сбор и анализ сведений о пользователях.
Почему компанию могут проверить в рамках AML?
Если Вы хотите провести тестирование данного модуля или системы ПОД/ФТ FraudWall AML – мы предлагаем бесплатное тестирование сроком в несколько месяцев. Другими словами это означает, что наше решение способно проверять на санкционные списки практически любую платежную транзакцию, будь то операция по СБП, SWIFT-перевод или обычный рублевый платеж без каких-либо ощутимых задержек. При проектировании данного решения мы поставили себе амбициозную задачу — сделать так, чтобы любой платеж мог быть проверен в режиме реального времени, даже на больших объемах контролируемых списков. И нам это удалось — поиск по справочнику, содержащему свыше 4 млн.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
- В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей.
- Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя.
- Увеличившееся количество стартапов и компаний, ориентированных на blockchain технологии и повлекло развитие института АМЛ.
- Не говоря уж о том, что шансы утечки такой информации сведены до минимума.
- Под AML понимается определенный комплекс мер, которые обязаны соблюдать финансовые компании для борьбы с любыми незаконными операциями.
- Перед отправкой средств новому адресату каждому пользователю нужно проверить криптовалютный адрес с помощью специальных сервисов или коммерческих агентств.
Это делает сложной или невозможной прямую реализацию традиционных AML-процедур. Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью. В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка.
Значение AML для участников криптовалютного рынка
С ростом курса биткоина до исторических рекордов на рынок приходит больше заинтересованных пользователей, кратно растет и уровень преступной деятельности, связанной с отмыванием незаконно полученной криптовалюты. Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных. Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Поэтому AML пока ещё не может обойтись без человеческого участия. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 баллов risk-score) или значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами, стоит пересмотреть решение о сделке. Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
AML-проверка кошелька: как и для чего проверяют криптовалюту на чистоту?
Злоумышленник выпускает NFT и за грязную крипту сам у себя их покупает. Если правоохранительные органы заинтересуются данным гражданином, он спокойно скажет, что заработал грязную крипту на продаже коллекции. Для сокращения вероятности подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта.
Минимизация рисков при взаимодействии с “грязной” криптовалютой
То же касается ввода/вывода больших сумм или нехарактерной активности. Изучают его финансы, положение на рынке, оценивают риски, рассматривают все стороны деятельности. Смотрят негативные публикации в СМИ, упоминания в контексте незаконной деятельности, комментарии от клиентов, обвиняющих предприятие в мошенничестве. Процедуру AML в России проводят финансовые агенты, от лизинговых до микрофинансовых фирм, однако основную функцию выполняют кредитные организации.
Чаще отечественные компании придерживаются данных стандартов. Правда, это вызывает возмущение у бирж и обменников в нашей стране, так как за рубежом российским криптокошелькам присваивают разметку «санкции» и высокий уровень риска. Это значит, что пользователь не сможет перевести средства с российской биржи или обменника на зарубежную биржу. По сути, это автоматизированная проверка того, не внесены ли данные о конкретных банковских пользователях в правительственные «чёрные списки». Плюс дополнительная проверка личности, отслеживание источников дохода и сопоставление с уплаченными налогами. Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать DeFi-сервисы для отмывания денег.
Мерчанты могут активировать соответствующую функцию в настройках проекта. AML (Anti-Money Laundering) — это комплекс мер и законодательных норм, направленных на борьбу с отмыванием денег. AML включает в себя ряд процедур и правил, которые призваны предотвратить использование финансовой системы для легализации незаконно полученных средств. Мы включаем в разметку все транзакции и кошельки, чтобы пользователи знали о рисках.
Учтите, что некоторые органы могут требовать личного присутствия для оформления жалобы. Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники. KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно. Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Попросите блокировать средства, чтобы предотвратить их дальнейшее использование злоумышленниками. Если вы узнаете, что средства были переведены на биржу, свяжитесь с ее представителями и предоставьте им информацию, собранную вами. Для отслеживания ваших средств, проведите анализ блокчейна. Это можно сделать с помощью блокчейн-эксплореров или обратившись к специализированным компаниям. Утеря или кража криптовалюты — стрессовое событие, но важно сохранить спокойствие. Решения, принятые на эмоциях, могут быть неосмотрительными.
В KYT-технологиях используют сложные аналитические методы, сейчас эта отрасль активно развивается. Блокчейн сам по себе не содержит никакой информации о том, какая разметка у конкретного криптовалютного адреса и кому он принадлежит. Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты. Тем не менее важно понимать, что процент риска — это в большинстве случаев довольно грубая оценка. При AML-проверке необходимо оценивать, из чего складывается процент. Допустим, система оценила риск-скор в приемлемые для транзакции 40%.
Все это значительно усложняет банкам реализацию политики Anti-Money Laundering (AML). Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия.
Могут попросить фото клиента с его же паспортом, чтобы убедиться, что это именно он. Затем личность клиента устанавливают по всем доступным базам (санкционные списки, террористы, преступники, политики и др.). Понимание имеющихся рисков, важность AML-проверок транзакций и критпо-кошельков, соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить собственные активы. Выполняя проверку AML, наряду с KYC, можно минимизировать риски при работе с USDT, биткоином и другими валютами, предотвратить отмывание доходов, полученных незаконным путем.
Для наглядности покажем, как проверить криптокошелек или транзакцию через наш сервис. В этой статье мы расскажем, как AML-сервисы помогут вам не положить «грязные» средства в свой кошелек. А чтобы их работа была понятнее, в качестве примера используем сервис «КоинКит». Как правило, осуществляется с помощью специального программного обеспечения, поэтому можно говорить о сохранении конфиденциальности клиентских данных. Не говоря уж о том, что шансы утечки такой информации сведены до минимума. Чаще всего – копия договора об аренде, либо копии коммунальных счетов.
Этот процесс позволяет им получать “чистый” доход, и в случае запросов правоохранительных органов, они могут оправдать его как прибыль от продажи коллекций, не раскрывая происхождение денег. Злоумышленники создают NFT и используют “грязную” криптовалюту для их приобретения. Преступники выявляют такие платформы и используют их для конвертации средств, перекладывая всю ответственность на сами обменники.
А еще организация может загружать собственные внутренние списки (например, списки банковской группы) в модуль для использования в проверках по всем имеющимся алгоритмам. Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности пользователи криптовалют получают безопасность своих средств. В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров. Если у вас есть собственная IТ-система, обрабатывающая транзакции, то ее можно использовать для доступа к функционалу сервиса «КоинКит». Инструмент для взаимодействия программ, – и получаете отчеты по кошелькам и транзакциям в автоматическом режиме.